ISA vs IRP vs 연금저축 비교 완전 정리해서 알아보기

ISA, IRP, 연금저축… 절세 계좌, 뭐가 다를까요?

재테크를 시작하면 가장 많이 헷갈리는 것이 ISA · IRP · 연금저축의 차이입니다. 이 세 가지는 모두 절세 혜택이 있지만, 목적과 활용 시점은 완전히 다릅니다.

 

① 세 계좌의 기본 목적 비교

구분	핵심 목적
ISA	투자 수익 절세
IRP	연말정산 환급 + 노후 준비
연금저축	개인 노후 연금

✔ ISA → 투자하면서 세금 줄이기
✔ IRP·연금저축 → 연말정산 환급 극대화

② 세금 혜택 구조 비교

구분	ISA	IRP	연금저축
혜택 방식	비과세·분리과세	세액공제	세액공제
비과세/공제	200~400만 원	납입금 공제	납입금 공제
세율	9.9%	13.2~16.5%	13.2~16.5%

👉 ISA는 수익에 대한 세금 감면
👉 IRP·연금저축은 연말정산 환급 구조입니다.

③ 납입 한도 비교

구분	연간 납입 한도	비고
ISA	2,000만 원	총 1억 원
연금저축	400만 원	IRP와 합산
IRP	900만 원	최대 환급

📌 IRP+연금저축 합산 시 최대 약 148만 원 환급 가능

④ 투자 가능 상품 비교

구분	투자 가능 상품
ISA	예금, 펀드, ETF, 리츠
IRP	예금, 펀드, ETF
연금저축	펀드, 보험

✔ 투자 자유도 최고 → ISA
✔ 절세 효과 최고 → IRP

⑤ 자금 인출 시점 차이

구분	인출 가능 시점
ISA	3년 이후 자유 인출
IRP	만 55세 이후
연금저축	만 55세 이후

👉 단기·중기 자금 → ISA
👉 노후 자금 → IRP·연금저축

⑥ 상황별 추천 정리

• 재테크 초보 → ISA
• 연말정산 환급 확대 → IRP
• 안정적 노후 연금 → 연금저축

가장 좋은 전략은 ISA + IRP + 연금저축 병행입니다.

 

 

한 줄 요약

ISA는 투자 절세, IRP는 연말정산 환급, 연금저축은 노후 연금입니다.
절세는 하나만 고르는 것이 아니라 조합하는 것이 핵심입니다.

 

 

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